Задать
вопрос
онлайн
Бесплатная консультация
по всей России
Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут и бесплатно проконсультирует.

Заполните форму с контактными данными
и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут.

Спасибо, Саша!
Ваша заявка принята

Ожидайте звонка юриста в течение 5 минут

Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Просмотров 1945
Фото: pixabay.com

Любой взрослый и дееспособный гражданин может получить кредит и понести обязательства по его возвращению. Между банком и гражданином оформляется кредитный договор, который скрепляется подписями сторон – эти подписи свидетельствуют о том, что стороны согласовали все условия и согласились добровольно выполнить их. Если к гражданину не применялись меры насилия и манипуляций, если в момент подписания договора он был вменяем и осознавал смысл собственных действий, он несет полную ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.

Однако далеко не всегда кредитные обязательства выполняются своевременно и полностью. У родственников возникают закономерные опасения – может ли банк или коллекторская организация заставить платить по чужим кредитам?

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях родственники действительно должны нести обязанность по погашению кредитов, а в каких – притязания кредиторов не обоснованы и незаконны.

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника?

В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда обязанность погашать кредиты может быть возложена на родственников должника.

Родственники-поручители

Если родственники стали поручителями по кредиту, они несут солидарную ответственность перед банком (кредитной организацией) вместе с основным должником. Это значит, что банк может требовать от поручителя погашения долга (в пределах всего принадлежащего ему имущества), а поручитель, в свою очередь, может впоследствии требовать выплаченную по кредиту сумму от основного должника - в силу ст. 365 ГК РФ.

Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.

Широко распространенные случаи - моральное давление на родственников должника со стороны коллекторских организаций, навязчивые телефонные звонки с уговорами и угрозами. Если Вы не подписывали кредитный договор как поручитель, Вы не связаны с банком (другой кредитной организацией) никакими обязательствами!

Более того, в законодательстве (ст. 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям могут быть признаны судом незаконным:

  1. Прекращение основного обязательства (например, погашение основного долга, предоставление отступного, признание должника банкротом, другие предусмотренные законом случаи освобождения должника от выполнения обязательств);
  2. Изменение основного обязательства, на которое поручитель не давал согласия (например, продление срока кредитного договора);
  3. Перевод долга на другое лицо. Поручитель должен дать согласие нести обязательства за другого должника, поскольку личность должника – существенное условие договора. При отсутствии согласия — поручительство прекращается, если в договоре поручительства не указано, что должником может быть любое лицо;
  4. Отказ банка (кредитной организации) принять выполнение кредитного обязательства от поручителя. Каким бы парадоксальным ни казалось это положение закона, такое случается, например, кредитор не удерживает средства со счета поручительства, хотя договор поручительства это допускает. В таком случае поручительство может быть признано судом прекращенным, требование кредитора о погашении задолженности — незаконным;
  5. Окончание срока для предъявления кредитором требований к поручителю. Как правило, такой срок предусмотрен в договоре поручительства, если нет – применяется предусмотренный законом срок — 1 год с момента наступления срока выполнения обязательства. После его истечения поручительство прекращается.
Таким образом, если обнаружится наличие одного из вышеперечисленных обстоятельств, отвечать по долгам основного должника поручитель не обязан.

Если же оснований для прекращения поручительства нет, банк (кредитная организация) вправе применять договорные и законные меры взыскания задолженности — как с основного должника, так и с поручителей.

Подробнее читайте в статье «Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?»

Наследство и долги

Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Однако и тут закон предусматривает ряд разумных ограничений на взыскание задолженности с наследников:

  • Сумма долга, подлежащая выплате родственниками, остается такой, какой была на момент смерти должника. Пеня и штрафы, которые были начислены после смерти должника – наследниками не погашаются;
  • Ответственность наследников по выплате долга наследодателя ограничивается стоимостью наследства — в силу ст. 1175 ГК РФ. Если стоимость наследства меньше суммы задолженности, погашению подлежит только соответствующая часть долга.
  • Сумма долга, который переходит по наследству, распределяется между наследниками не поровну, а пропорционально их долям.
  • Если после смерти должника не осталось никакого наследства или родственники вовсе отказались от принятия наследства, банк (кредитная организация) не может взыскать с родственников ничего.
Фото: pixabay.com
Мнение эксперта
Семен Фролов
Юрист. Стаж 7 лет. Специализация: семейное, наследственное, жилищное право.
Задать вопрос эксперту
Кредиторы вправе предъявлять требования к наследникам только на протяжении срока исковой давности, который начинается не с момента смерти должника, как может показаться на первый взгляд, а с момента возникновения основного долгового обязательства. Смерть должника не является основанием для приостановления или продления срока исковой давности. Однако в течение 6 месяцев — с момента смерти должника и до момента принятия наследства – не допускается начисление штрафных санкций и предъявление требований о погашении долга. Спустя полгода после смерти наследодателя, когда наследники получат документальное подтверждение наследования (свидетельство), они должны погасить долг, который перешел по наследству.

Таким образом, в случае наследования возможен переход задолженности к родственникам должника, но только в предусмотренном законом порядке. Любые незаконные требования банка (другой кредитной организации) или коллектора, в том числе, незаконные комиссии, штрафы, угрозы изымания имущества и другие способы принуждения к совершению платежей — основание для обращения в суд.

Развод и раздел долга

Распространенный случай – раздел кредита при расторжении брака.

По общему правилу все, что нажито во время семейной жизни, при разводе делится пополам. Это касается как приобретенных материальных благ, так и приобретенных обязательств. Не имеет значения, на чье имя оформлен кредитный договор, на какие потребности потрачены деньги, кто совершал регулярные платежи – долг делится поровну.

Исключением из этого правила является случай, когда кредит был взят одним из супругов на собственные нужды, без ведома и согласия второго супруга. Если это удастся доказать в суде, выплачивать половину долга не придется.

Подробнее о разделе кредита при разводе можно почитать в статье «Можно ли и как при разводе поделить кредит».

Незаконные притязания кредитора

Итак, мы рассмотрели несколько предусмотренных законом случаев, когда родственникам приходится нести долговые обязательства.

Фото: pixabay.com
Мнение эксперта
Дмитрий Носиков
Юрист. Специализация семейное, жилищное право.

На практике распространены откровенно незаконные действия банков (кредитных организаций) и коллекторов — попытки не только заставить платить, но и взыскать дополнительные штрафы с родственников, которые погашать чужие долги совершенно не обязаны.

  • Факт родственных отношений (дети и родители, муж и жена, братья и сестры, бабушки/дедушки и внуки/внучки) не предполагает погашения кредита друг за друга. Используемая в письмах и телефонных разговорах фраза «Вы и должник — близкие родственники» — манипуляция;
  • При оформлении кредитного договора заемщика часто просят сообщить сведения о родственниках, сотрудниках, друзьях или других знакомых. Это не влечет за собой возникновение у указанных лиц каких-либо обязательств перед кредитором. Фраза «Вы указаны в кредитном договоре» — еще одна манипуляция. Долговые обязательства несет только тот, кто подписал договор кредитования или поручительства;
  • До тех пор, пока должник не умер или не признан умершим – он несет долговые обязательства. «Должник пропал, не отвечает на звонки и письма, его местонахождения не известно» — не основание для перехода долга на родственников, если они не являются поручителями.

Если кредитная или коллекторская организация предъявляет к Вам незаконные требования, Вы можете обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или суд, приложив письма, записи телефонных разговоров и другие доказательства нарушений закона.

Заключение

Итак, после смерти человека у него могут остаться долги перед банком. Выплата задолженности ложится на поручителей или наследников. Если поручители указаны в договоре, а в отношение долга есть судебное решение — им придётся расплачиваться по долгам. Однако даже здесь есть исключения. Если у должника есть наследники, выплата долга переходит к ним — в рамках унаследованного имущества. Супружеские долги разделяются поровну между мужем и женой. Наиболее частый случай — погашение ипотечного кредита. Банк может пойти на уступку и разделить долг на две части. Если родственники не являются поручителями и не вступали в наследство — требования кредитора по отношению к ним незаконны. Угрозы и манипуляции можно и нужно обжаловать.

Поскольку жизненные ситуации весьма многообразны, для разрешения спора между гражданином и кредитором нужно изучить все документы и учесть все обстоятельства дела. Чаще всего проблемы с погашением чужих кредитов возникают вследствие юридической неграмотности, доверчивости и добродушия родственников, а также применения незаконных мер воздействия со стороны кредиторов. Если Вам нужна квалифицированная помощь, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам нашего портала.

Смотрите видео, могут ли взыскать за долги по микрокредитам с родственников заемщика?

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут и бесплатно проконсультирует.

 

Заполните форму с контактными данными
и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут.

 
 
Спасибо, Саша!
Ваша заявка принята

Ожидайте звонка юриста в течение 5 минут

Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист
 
Оцените
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (3 оценок, среднее: 3,67 из 5)
Загрузка...
Фото: pixabay.com
Автор статьи
Юрист-консультант по семейному праву.
Рейтинг автора
Написано статей
612
задать вопрос эксперту

Комментарии:

  1. Мария

    Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, человек умер, а у него остался кредит без поручителей, обязана ли его жена выплачивать?

  2. На вопрос отвечает юрист сайта
    Дмитрий Носиков
    Задать вопрос эксперту

    Здравствуйте, Мария!

    Ответ на вопрос зависит от ряда факторов.
    Если кредит брался на нужды семьи — значит и долги общие. Банк вправе обратиться в суд с соответствующим требованием. Если суд удовлетворит иск, жене придётся погашать 50% долга. При этом не важно, вступит супруга в наследство или нет.

    Если жена вступает в наследство умершего мужа, ей придётся гасить ссуду в пределах унаследованного имущества — в силу ст. 1175 ГК РФ и 323 ГК РФ. Например, если в наследство вступают четверо наследников, включая жену — ей придётся выплачивать 1/4 долга.

    Если кредит был застрахован, можно вообще ничего не платить. Для этого предусмотрена страховка, которая погашает долг и проценты. Чтобы узнать, была ли застрахована ссуда, нужно обратиться в банк и проверить условия кредитного договора. Затем следует обратиться в страховую компанию и написать заявление на перечисление выплат. Однако итоговое решение за СК — они будут решать, является смерть заёмщика страховым случаем или нет? Иногда приходится отстаивать интересы в суде.

    Если нужна консультация юристов, обращайтесь к нам по форме или телефонам горячей линии. Подскажем, что делать и куда обращаться?

    Бесплатная

    консультация юриста

    Москва и Московская область
    Санкт-Петербург и область
  3. Алиса

    Добрый день, помогите!!!

    Родственница взяла кредит и указала мой номер телефона как свой дополнительный, а кредит не платит. Мне звонят и пишут коллекторы, указывая на статью УК «Сговор и мошенничество».
    Что я могу сделать в этом случае?

    • На вопрос отвечает юрист сайта
      Дмитрий Носиков
      Задать вопрос эксперту

      Здравствуйте, Алиса!

      Ситуация непростая, но вполне решаемая.

      Основное действие, которое нужно сделать — написать в банк заявление о несогласии на взаимодействие по поводу кредита Вашей родственницы. Для этого узнайте, в каком учреждении взят кредит. При следующем звонке коллекторов, выясните название их агентства, а лучше — данные банка. Информация пригодится для заявления.
      Затем пишете заявление и отдаёте его в банк — заказным письмом с уведомлением о вручении или лично под роспись. Далее, ждёте.

      Если звонки и письма продолжат поступать — нужно писать заявление в ССП о возбуждении административного дела по статье 14.57 КоАП РФ. Хорошо, если у Вас будут доказательства — копия заявления с отказом, записи телефонных разговоров, копии писем от коллекторов и т.д. Далее, приставы обращаются в Арбитражный суд и дело решается с учётом ситуации. Штраф по данной статье для юридических лиц — от 20 000 до 200 000 рублей.

      Ни в коем случае не выплачивайте кредит Вашей родственницы. Все действия кредиторов — лишь манипуляции!

      Если понадобится помощь юриста — Вы всегда можете обратиться к нам за консультацией!

      Бесплатная

      консультация юриста

      Москва и Московская область
      Санкт-Петербург и область
Добавить комментарий
Этот сайт защищен reCAPTCHA и применяются Политика конфиденциальности и Условия обслуживания Google.